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破解中小企业融资难题促进工业经济发展 | | | | 破解中小企业融资难题促进工业经济发展
人行常德市中心支行副行长刘新华
这次随团学习考察，我与各位一样，感到震动大，启发大，收获大。借此机会，我 从三方面作个发言，供各位领导、同志们参考。
一、谈三点感受
一是感受到了精神的力量。宁波“诚信、务实、开放、创新”精神具有普遍性，温 州人“敢 为人先，特别能创业”精神具有代表性，特别是温州人“人人想当老板，人人争当老板”的 强烈创业意识给我留下了深刻的印象。而我们常德人热衷打牌、甘愿打工的情况是主流，通 过办报纸出刊物，制光碟，设展厅，培育员工积极进取精神，展示企业良好形象，值得我们 学习借鉴。
二是感受到了工业的力量。工业发展对经济社会发展贡献大，三次产业中二产业占 比高是浙 江四市的共同特点，充分证明：无工不富，工业是经济发展的龙头老大，要实现现代化，首 先要推进工业化。工业的力量主要来源于民间。他们的工业结构中民营工业挑大梁、唱主角 。台州发展轨迹被经济学家总结为：党的改革开放加上台州的人文历史条件——催化了台州 民间最初的创业冲动——民间的强大创造力诱致了各级政府以开明开放为特点的制度创新— —政府的开明开放和有力引导又进一步推动了民间的发展，形成了民间和政府的互动共进。 温州的经验是：民营经济发展，创造了温州速度，走出了温州路子，建设了温州文明。
三是感受到了金融的力量。浙江四市金融发挥了现代经济核心作用，对经济社会发 展产生了 巨大的推动力量。经济发展又促进了金融快速发展，收到了双赢双活效果。温州、台州、宁 波三市存款均在我市三倍以上，贷款均为我市四倍以上。海宁一个县级市，存贷款也有我市 一半以上。就是与省内其他市州比，我市存、贷总量也与经济总量地位不相符，存款在全省 排第5位，贷款排第4位。浙江四市金融发展有五个特点值得我们关注：
第一，企业存款占比高。温州、台州、宁波、海宁四市各项存款中公存款占比分别 为47%、4 8%、62%、45%，公存款中很大部分是企业存款，说明他们的企业现金流量大，资金实力足， 民间资金较多地投向了企业。
第二，人均储蓄额度大。四市分别为1.72万元、1.29万元、2.72万元、2.34万元， 均超过全 国平均水平，而我市仅有0.51万元，只有全国平均水平一半，比全省平均水平低1037元。说 明常德消费水平高，用于积累和投资资金少。
第三，贷存比高。贷款占存款的比重除海宁市与我市接近外，其他三市均高于我市 。温州72 %、台州76%、宁波79%，我市为64%。说明三市信贷资金运用率高，当地吸收的存款基本上用 于当地经济社会建设。
第四，不良贷款比例低。据中国社科院金融研究所《中国城市金融生态环境评价》 一书公布 ：在全国291个地市以上城市2004年末金融资产质量排名中，温州第二，宁波第六，台州第 九，海宁所在的嘉兴第十一，而我们常德排在第276位，是倒数16名。在选取的50个大中城 市金融生态环境综合指数排名中，温州第一，宁波第二，台州第六，嘉兴第九。说明他们的 诚信建设卓有成效，金融环境好。
第五，股份制银行机构多。仅海宁就有三家，贷款余额为27亿元，占16%。说明筑好 巢能引来凤，良好金融生态能产生资金洼地效应。
二、讲三点打算
中国人民银行是中央银行，是国务院的组成部门，是政府的银行、银行的银行、发行的银行 ，担负着制定和执行货币政策、提供金融服务、维护金融稳定的职能，引导金融机构竭力支 持工业发展是人民银行义不容辞的职责。我们常德市中心支行今年将在积极督促“菩萨”显 灵，重点支持工业发展方面着重办好三件实事：
一是尽快出台《进一步加强中小企业信贷服务的指导意见》。这次出门考察前，我 行已拿出 初稿，前天余行长在家召开市级行长联席会征求了意见，内容主要包括健全贷款营销的约束 和激励机制，改革和创新中小企业信贷服务方式、促进中小企业担保体系的构建和发展，提 高信贷工作效率等八条意见，月底前将印发各银行业金融机构执行，并报市委、市人大、市 政府、市政协。
二是认真组织金融支持中小企业发展论坛暨第二届银企融资合作洽谈会。根据我行 建议，论 坛暨洽谈会由市政府主办，金融证券办、人民银行、银监分局承办，已进入紧锣密鼓的筹备 阶段，初步定在4月20日左右举行。请各区县（市）和市直有关部门认真筛选推荐信贷需求 项目。通过办论坛，搞洽谈，力争找到解决中小企业融资难的有效对策，并使一批较大信贷 项目能够现场签约。我行还将用好再贷款、再贴现等货币政策工具，帮助金融机构加大工业 信贷投入。
三是积极促进区域金融多元化发展。一方面，协助政府争取股份制商业银行在常德 设立分支 机构，通过引进，刺激竞争，增强活力。另一方面，按照中央1号文件要求，抓住机遇，立 即着手调研设立社区金融机构和小额贷款组织问题，待人总行、银监会相关管理办法出台后 ，着手推动组建工作。
三、提三点建议
融资难是发展工业的瓶颈。为此，提三点建议：
一是进一步整治信用环境。信用经济是市场经济的重要特征。目前我市由于信用缺 失，增加 了市场主体的交易成本，损害了常德的对外形象，阻碍了经济社会更快更好发展。因此，我 建议各级各部门加快推进社会信用体系建设，整治信用环境，打造诚信常德。市政府在去年 12月已印发我行起草的《常德市社会信用体系建设规划》，建议各区县市拿出符合本地实际 的建设规划，发挥人民银行主导作用，全面动员，加快推进。通过社会信用体系建设，使守 信者得到实惠、失信者付出代价，从而推动企业信用、政府信用、银行信用、个人信用全面 健康发展。
二是进一步发挥金融作用。金融部门清楚“经济决定金融”的道理，希望地方经济 更快更好 发展，愿意为经济发展献策献力，地方党政也要牢固树立“金融是现代经济的核心”的思想 ，更加重视和支持金融工作。
1、多研究部署金融工作。前不久，我到县市调研时，有个县金融机构反映政府工作 报告 无金融内容，“十一五”规划无金融部署，县领导很少到金融机构调研。这种情况要改变。
2、多着力改善金融生态。金融生态建设是金融创安的深化和延伸，去年市政府在临 澧试点 初见成效。我行在总结临澧经验，借鉴外地做法的基础上，起草了《加强金融生态建设的意 见》，市政府审定后即将下发，请各区县引起重视，积极推动。
3、多奖励本地金融部门。目前我市通过银行业金融机构间接融资占整个社会融资的 比重仍 在90%以上，信贷投入与引进外地资金相比，成本低得多，效果好得多。而且，即使是招商 引进的项目，最终也需要信贷支持。因此，我建议各级政府进一步采取物质奖励与精神鼓励 结合的措施，调动本地金融部门扩大信贷投放的积极性，重点奖励增加工业信贷投放。有个 县金融机构反映，地方评先无金融单位，有种被边缘化的感觉，也应引起重视并加以解决。
4、多沟通上级金融机构。银行业金融机构实行一级法人体制，“游戏规则”制定权 、信贷 资源分配权主要集中在总行、省分行，因此，地方党委政府要加强与上级金融机构的联系沟 通。
三是进一步引导民间投资。
1、培育市民投资意识，加强艰苦创业、勤俭持家教育，引导城乡居民合理消费，积极投资 。
2、改善民间投资环境。出台鼓励民间投资的政策措施，发挥老百姓的主体作用，政府的导 向作用，引导民间资金重点投入工业，减少娱乐性服务业投入。
3、疏通民间投资渠道。我们应规范发展民间借贷、企业集资、参股合资行为，积极拓展新 的民间投资渠道。
4、扩大民间投资群体。要调动各个层面市民的投资积极性，建议制定有效管理办法，鼓励 国家工作人员在投资方面带头示范。 |
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